第 18 章：养孩子划不划算

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  "id": "18-1",
  "sec": 18,
  "n": 1,
  "title": "先把能领的算进来：国家育儿补贴每孩每年 3600 元，发到 3 岁",
  "cost": "0 元；在孩子户籍地申请",
  "human": "孩子 2025 年 1 月 1 日以后出生、不满 3 周岁的，父母一方去孩子户口所在地申请，每个孩子每年能领 3600 元，三年合计 10800 元。这笔钱不用交个税，认定低保等救助时也不算进家庭收入。",
  "gain": "中共中央办公厅、国务院办公厅印发的方案：对 2025 年 1 月 1 日起出生、3 周岁以下的婴幼儿，按「每孩每年 3600 元」发放，由婴幼儿的父母一方或其他监护人申领；该补贴「免征个人所得税」，且在认定低保等救助时「不计入家庭或个人收入」",
  "grade": "A",
  "src": "中共中央办公厅、国务院办公厅 (2025). 育儿补贴制度实施方案. <https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_12206/202508/content_7035435.html>",
  "note": "这是全国统一的最低线，部分省市另有地方补贴，可以叠加。三年合计 10800 元，只是育儿开支里很小的一块，别当作决策依据",
  "money": "0",
  "time": "少",
  "will": "否",
  "level": "大",
  "lens": "金钱",
  "todo": false
}

{
  "id": "18-2",
  "sec": 18,
  "n": 2,
  "title": "产假 98 天，生育津贴由生育保险基金按单位上年度职工月平均工资发",
  "cost": "0 元；由单位申报",
  "human": "生孩子至少能休 98 天产假，产前可以先休 15 天，难产或者每多生一个孩子各再加 15 天。这段时间的工资叫生育津贴，由生育保险基金按单位上年度职工月平均工资发；单位没给你参保的，就由单位按你产假前的工资标准发。各省另有生育奖励假，天数看本省的人口与计划生育条例（多数再加 60 天以上，见备注）。",
  "gain": "国务院规定：「女职工生育享受 98 天产假，其中产前可以休假 15 天；难产的，增加产假 15 天；生育多胞胎的，每多生育 1 个婴儿，增加产假 15 天。」产假期间的生育津贴，已参加生育保险的「按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付」；未参保的由用人单位按产假前工资标准支付",
  "grade": "A",
  "src": "国务院 (2012). 女职工劳动保护特别规定（国令第 619 号，第七条、第八条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2012-05/07/content_6584.htm>",
  "note": "98 天是国家最低标准，各省的人口与计划生育条例普遍再加 60 天以上的生育奖励假，加起来通常 158 天起。奖励假期间的工资由哪一方出，各省规定不同",
  "money": "0",
  "time": "少",
  "will": "否",
  "level": "大",
  "lens": "金钱",
  "todo": false
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{
  "id": "18-3",
  "sec": 18,
  "n": 3,
  "title": "知道这条：不得因怀孕、生育、哺乳降工资或者辞退",
  "cost": "0 元",
  "human": "怀孕、生育、哺乳期间被降工资或者被辞退是违法的，单位会被按每人 1000 到 5000 元罚款。孩子不满周岁的，每天有 1 小时哺乳时间，单位也不能安排你加班和上夜班。调岗降薪的书面通知和聊天记录留着，索赔路径见第 19 节。",
  "gain": "国务院规定：「用人单位不得因女职工怀孕、生育、哺乳降低其工资、予以辞退、与其解除劳动或者聘用合同。」哺乳未满 1 周岁婴儿的，每天有 1 小时哺乳时间，且不得安排延长劳动时间和夜班；违反的，按每人 1000 元以上 5000 元以下罚款",
  "grade": "A",
  "src": "国务院 (2012). 女职工劳动保护特别规定（国令第 619 号，第五条、第九条、第十三条）. <https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2012-05/07/content_6584.htm>",
  "note": "真被违法解除的，索赔路径见第 19 节。取证重点是调岗降薪的书面通知和聊天记录",
  "money": "0",
  "time": "少",
  "will": "否",
  "level": "大",
  "lens": "金钱",
  "todo": false
}

{
  "id": "18-4",
  "sec": 18,
  "n": 4,
  "title": "时间账按「谁的时间被占掉」算，不按「辛不辛苦」算",
  "cost": "3 岁前基本是全天占用",
  "human": "把每天照看孩子的小时数、夜里被吵醒的次数折成时间，再乘上承担这些事的人的时薪，得到的数一般远大于奶粉尿布钱。3 岁前基本是全天占用，所以值得在生之前对着同一张表把分工谈完，而不是生完再吵。",
  "gain": "把每天照看孩子的时间、夜里被吵醒的次数折算成小时，再乘以干这些活的那个人的时薪，得到的数字通常远大于奶粉尿布钱。照看、做饭、夜里起夜这些没人付钱的活，按小时折算再乘时薪，一样记进成本（算法和第 10 节算家务的那套一样），先谈分工再决定",
  "grade": "C",
  "src": "作者经验，无直接文献；口径见第 10 节",
  "note": "关键不是算出一个准确数字，是让两个人在生之前对着同一张表谈分工，而不是生完再吵",
  "money": "0",
  "time": "多",
  "will": "是",
  "level": "大",
  "lens": "时间",
  "todo": false
}

{
  "id": "18-5",
  "sec": 18,
  "n": 5,
  "title": "钱账分三段算：0 到 3 岁、义务教育、义务教育之后",
  "cost": "视城市和选择差别极大",
  "human": "0 到 3 岁的钱主要花在怎么带（自己带、老人带、还是请人带），义务教育阶段主要花在住房和课外，之后主要花在升学路径上——三段的花法完全不同，混在一起只会算出一个吓人的总数。先把育儿补贴、生育津贴、医保报销这些确定能进的钱算进来，再看缺口有多大。",
  "gain": "0 到 3 岁的大头是照料方式（自己带、老人带、请人带）；义务教育阶段的大头是住房和课外支出；之后的大头是升学路径。三段钱花在哪完全不同，混在一起算只会得到一个吓人的总数",
  "grade": "C",
  "src": "作者经验，无直接文献",
  "note": "先把补贴、生育津贴、医保报销这些确定的进项算进来，再算缺口。别用网上流传的「养大一个孩子要多少万」做决策，那类数字口径不明",
  "money": "多",
  "time": "中",
  "will": "些",
  "level": "大",
  "lens": "金钱",
  "todo": false
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{
  "id": "18-6",
  "sec": 18,
  "n": 6,
  "title": "为长辈生、为婚姻生、为养老生，各记一笔账",
  "cost": "0 元；一次认真的对话",
  "human": "别人希望你生，这可以是你的一个考虑因素，但时间和钱是记在你自己账上的。「养儿防老」要单独算，因为它赌的是二十年后另一个人的经济能力和意愿。把不生的后果也写下来两边对照，只写一边不叫算账。",
  "gain": "和第 10 节的思路一样：别人的期待可以是你的考虑因素，但成本要记在你自己的账上。「养儿防老」尤其要单独算，因为它假定的是二十年后的另一个人的经济能力和意愿",
  "grade": "C",
  "src": "作者经验，无直接文献；同类分析见第 10 节",
  "note": "把「不生的后果」也写下来，两边对照。只写一边的账不叫算账",
  "money": "0",
  "time": "少",
  "will": "些",
  "level": "中",
  "lens": "金钱",
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